Lightyear: Hoe de Europese Beleggingsapp de Concurrentie Uitdaagt

Twee oud-collega’s van het Estse betaalbedrijf Wise stoorden zich aan hetzelfde probleem: beleggen als Europeaan was duur, ondoorzichtig en onnodig omslachtig. In 2020 besloten ze daar zelf iets aan te doen. Vandaag is Lightyear actief in meer dan 25 Europese landen, wordt het gesteund door investeerders als Richard Branson en Skype-medeoprichter Jaan Tallinn, en wordt het door internationale media consequent neergezet als Europa’s antwoord op Robinhood.

Snelle feiten

• Opgericht: 2020
• Oprichters: Martin Sokk en Mihkel Aamer
• Hoofdkantoor: Tallinn, Estland, met een vestiging in Londen
• Sector: Beleggen / neobroker
• Actief in: meer dan 25 Europese landen
• Toezichthouders: Financial Conduct Authority (Verenigd Koninkrijk) en de Estse Finantsinspektsioon (EFSA)
• Bekende investeerders: Richard Branson, Taavet Hinrikus (medeoprichter Wise) en Jaan Tallinn (medeoprichter Skype)

Het probleem dat de oprichters zelf hadden

Martin Sokk en Mihkel Aamer werkten allebei bij Wise, het Estse betaalbedrijf dat internationaal geld overmaken goedkoper en transparanter maakte. Die ervaring gaf hen een scherp oog voor een vergelijkbaar probleem elders in de financiële sector: beleggen als particuliere Europeaan bleef duur en ontoegankelijk, zeker vergeleken met wat er in de Verenigde Staten al mogelijk was met apps als Robinhood. In Estland zelf maakten strenge regelgeving en hoge kosten het al helemaal lastig om eenvoudig in internationale aandelen te beleggen. In 2020 richtten ze Lightyear op om dat gat te dichten.

Dat zij niet de eerste Estse ondernemers zijn die een wereldwijd bedrijf bouwen na hun tijd bij Skype of Wise, helpt niet toevallig. Estland heeft een opvallend dichte concentratie techondernemers die elkaar kennen en in elkaars bedrijven investeren, een netwerk waar ook Lightyear duidelijk uit voortkomt.

Van eerste kapitaal tot Europese uitrol

Lightyear haalde zijn eerste financiering op in juni 2021: 1,5 miljoen dollar, met Taavet Hinrikus, medeoprichter van Wise, als voortrekker. Een paar maanden later, in september 2021, lanceerde het bedrijf zijn platform voor particuliere klanten in het Verenigd Koninkrijk, gevolgd door een tweede financieringsronde van 8,5 miljoen dollar onder leiding van Mosaic Ventures.

De uitbreiding versnelde daarna snel. In mei 2022 haalde Lightyear Wander Rutgers binnen, voormalig president van Robinhood, om als Chief Operating Officer de compliance en financiële infrastructuur van het bedrijf te versterken, een veelzeggende aanwijzing over de ambities van het bedrijf. In juli 2022 breidde Lightyear zijn dienstverlening uit naar alle landen van de eurozone, gelijktijdig met een nieuwe ronde van 25 miljoen dollar geleid door Lightspeed Venture Partners, met Richard Branson als opvallende naam tussen de investeerders. Kort daarna volgde nog een ronde van 23 miljoen dollar onder leiding van NordicNinja, bedoeld om naar vijf nieuwe markten uit te breiden.

Meer dan alleen aandelen kopen

Lightyear positioneert zich nadrukkelijk als alternatief voor beleggers die op de lange termijn willen opbouwen, niet voor speculatief daghandelen. Gebruikers kunnen beleggen in meer dan zesduizend aandelen, ETF’s en geldmarktfondsen, met fractioneel beleggen voor Amerikaanse aandelen zodat ook dure aandelen als die van Google of Amazon toegankelijk blijven met een klein bedrag.

Een onderscheidend onderdeel van het aanbod zijn de zogeheten Vaults: rekeningen waarmee niet-belegd geld rente opbouwt via geldmarktfondsen van BlackRock, gekoppeld aan de variabele rente van de Europese Centrale Bank. Anders dan bij een traditionele spaarrekening is er geen depositogarantie in de klassieke zin, maar wel bescherming via de Estse beleggersbeschermingsregeling tot 20.000 euro per klant, aangevuld met de Britse Financial Services Compensation Scheme voor gebruikers in het Verenigd Koninkrijk. Lightyear benadrukt bovendien dat het, anders dan sommige concurrenten, geen betaling ontvangt voor orderstroom (payment for order flow), wat het bedrijf presenteert als een transparanter verdienmodel.

Recente stap: een Hongaarse aandeelhouder

Sinds juli 2025 is ook het Hongaarse STRT Holding Nyrt mede-eigenaar van Lightyear, het bedrijf van ondernemer Péter Balogh. Die stap valt samen met de verdere uitrol van Lightyear in Hongarije, waar de app sinds april 2023 al met een Hongaarstalige interface beschikbaar is. Het is een teken dat Lightyear zijn Europese expansie niet alleen via kapitaal, maar ook via lokale partnerschappen blijft versterken.

Kort samengevat

• Lightyear is in 2020 opgericht door twee oud-medewerkers van Wise, Martin Sokk en Mihkel Aamer
• Het platform lanceerde in september 2021 in het Verenigd Koninkrijk en breidde in 2022 uit naar de hele eurozone
• Bekende investeerders zijn onder meer Richard Branson en de medeoprichters van Wise en Skype
• Lightyear onderscheidt zich met fractioneel beleggen, rentedragende Vaults via BlackRock en de afwezigheid van betaling voor orderstroom
• Sinds 2025 is ook Hongaars STRT Holding mede-eigenaar, gekoppeld aan verdere groei in Oost-Europa